Cómo elegir la opción de financiamiento de autos adecuada para ti

Pagar de contado: ¿deberías hacerlo?

Pagar tu auto al contado es una opción que puede no estar al alcance de mucha gente, pero puede ser una buena idea. Aunque no siempre es posible, tiene algunas ventajas importantes:

• No tienes que preocuparte de los pagos mensuales ni de los intereses.
• El carro es tuyo desde el momento en que lo sacas del concesionario.
• Puedes negociar un precio mejor.

Por otro lado:

• Drena tus ahorros.
• No crearás buen crédito al hacer tus pagos.
• Puede que no tengas tantas opciones de autos entre las que elegir si tienes un presupuesto ajustado.

Préstamos de bancos y cooperativas de crédito

Obtener un préstamo de un banco o cooperativa de crédito es una opción frecuente. Estas son las razones:

• A veces ofrecen tipos de interés más bajos, sobre todo si tienes un buen historial crediticio.
• A menudo puedes elegir un plazo de préstamo y un calendario de pagos que se ajusten a tus necesidades.
• Puedes comparar precios en distintos bancos y cooperativas de crédito para encontrar los mejores tipos.

Pero recuerda:

• Solicitar un préstamo puede llevar tiempo, así que prepárate.
• Puede que necesites un buen historial crediticio para poder optar a los mejores tipos.
• Algunos prestamistas tienen restricciones en cuanto a la antigüedad o el kilometraje del auto que vas a financiar.
• Cuantos más préstamos solicites (y te denieguen), más se resentirá tu crédito. Esto puede reducir tu puntuación crediticia.

Financiamiento de autos en concesionarios de compra aquí, paga aquí

Para quienes tengan problemas de crédito para autos, un concesionario de compra aquí paga aquí puede ser una buena opción. This type of financing usually has:

• Requisitos de crédito más flexibles.
• Un proceso de aprobación más rápido.
• Una oportunidad de reconstruir tu crédito con pagos puntuales.

Sin embargo, hay algunas desventajas:

• Puede que en estos concesionarios no haya tantos autos para elegir, sobre todo si no compras en un concesionario muy respetado.
• Los plazos de amortización pueden ser diferentes a los de los préstamos tradicionales, y debes asegurarte de que entiendes el tipo de interés y el calendario de pagos que estás aceptando.

Cómo elegir el mejor financiamiento de autos usados para ti

Cuando compares diferentes opciones de financiación, ten en cuenta:

• Tipos de interés y TAE (Tasa Anual Equivalente): Esto es lo que cuesta pedir dinero prestado.
• Términos del préstamo y plazos de amortización:¿Cuánto tiempo tienes para devolver el préstamo y con qué frecuencia son los pagos?
• Pago inicial: ¿Cuánto dinero necesitarás por adelantado?
• Coste total de propiedad: Ten en cuenta no sólo los pagos del préstamo, sino también el seguro, la gasolina y el mantenimiento.
• Puntuación crediticia y finanzas: Tu historial crediticio desempeña un papel importante en los tipos de préstamos a los que puedes optar.

Por qué es importante el pago inicial

Tu cuota inicial puede tener un gran impacto en el préstamo de tu auto. Un pago inicial mayor significa:

• Pagos mensuales más bajos, lo que facilita que el préstamo se ajuste a tu presupuesto.
• Cargos por intereses reducidos durante la vida del préstamo, lo que te ahorra dinero a largo plazo.
• Mayores posibilidades de que te lo aprueben, sobre todo si tu crédito no es perfecto.
• Protección frente a la depreciación y a quedar «bajo el agua» con tu préstamo, lo que significa que debes más de lo que vale tu auto.

Puntaje crediticio y financiamiento de autos: Lo que debes saber

Tu puntuación crediticia también es importante en lo que se refiere a tus opciones de financiamiento de autos. Cuanto más alta sea tu puntuación crediticia, más probabilidades tendrás de obtener un préstamo a través de un banco o cooperativa de crédito. Si tu puntuación es inferior a 700, es posible que no puedas optar a este tipo de préstamos y tengas que considerar el financiamiento de autos con mal crédito. 

Para que tengas una idea general de cómo se clasifica el puntaje crediticio:

• 750 o más: crédito excelente
• 700-749: buen crédito
• 650-669: crédito aceptable
• Menos de 650: mal crédito

Las ventajas de la financiación de autos de segunda mano

Elegir financiar un auto usado en lugar de uno nuevo puede ahorrarte dinero y darte otras ventajas:

• Experimenta menos depreciación, porque la mayor caída del valor de un auto se produce al principio.
• Obtén más por tu dinero. Un préstamo para auto usado puede significar conducir un auto de gama alta por un precio similar al de un modelo nuevo más básico.
• Paga tu préstamo más rápido con un plazo más corto.

Consejos para conseguir un buen financiamiento de autos

• Consigue una copia de tu informe crediticio y corrige cualquier error antes de solicitar financiamiento.
• Considera la posibilidad de conseguir la pre-aprobación de un préstamo antes de acudir a un concesionario, o si sabes que no puedes, acude a un concesionario de carros compra aquí, paga aquí, en lugar de arriesgarte a que te denieguen el préstamo.
• Antes de firmar, lee atentamente todos los documentos del préstamo y asegúrate de que entiendes todas las comisiones y condiciones.

Toma la opción financiera correcta

Elegir la forma correcta de financiar tu automóvil es una gran decisión. Recuerda que no hay una única respuesta correcta cuando se trata de financiar un coche. Lo que funciona para una persona puede no funcionar para otra. Investiga, compara tus opciones y habla con un asesor financiero si necesitas ayuda.